В Воронежской области отмечены рекордные выдачи ипотеки

Почти 30 тыс. квартир в ипотеку купили воронежцы в 2023 году. На решение своего жилищного вопроса они потратили в сумме 98 млрд рублей. Об этом сообщили в воронежском отделении Банка России.

По сравнению с 2022 годом количество выданных ипотечных кредитов выросло в регионе на 55%, а их объем — на 71%.

В среднем люди брали на покупку квартир 3,3 млн рублей сроком на 24 года под ставку 8,2% годовых.

Пик выдачи ипотеки пришелся на сентябрь, когда жители региона оформили 3,6 тыс. сделок на сумму 12,5 млрд рублей.

Задолженность по ипотеке к началу 2024 года достигла в Воронежской области почти 220 млрд рублей. За год она выросла на 32%. В совокупном розничном портфеле по региону на долю ипотеки приходилось 53%.

В прошлом году воронежцы отдавали предпочтение «вторичке». С января по декабрь в регионе оформили около 19 тыс. ипотечных сделок на готовое жилье на общую сумму 55 млрд рублей. Средний размер кредита составил 3 млн рублей.

На квартиры в новостройках люди взяли 11 тыс. ипотечных кредитов на 43 млрд рублей. Средний размер одной ссуды составил около 4 млн рублей.

В новом выпуске доклада Банка России «Региональная экономика» отмечается, что объем выдачи ипотеки в прошлом году достиг в стране исторического максимума.

Двигателями спроса на первичном рынке стали государственные льготные ипотечные программы, ставки по которым к концу года сложились значительно ниже рыночных. При этом усиление регулирования со стороны Банка России свело к минимуму влияние на рынок ипотечных программ, субсидируемых застройщиками.

Среди четырех крупнейших программ с государственным участием более 70% в объеме выдач составили льготная и семейная ипотека. Они же оказали основное влияние на ипотечный рынок во второй половине 2023 года, когда начался рост рыночных ставок.

В то же время, распространение льготных программ не повысило доступность жилья. В 3 квартале 2023 года по сравнению с тем же периодом 2021 года она снизилась в большинстве регионов.

Регулятор и Правительство России работают над тем, чтобы льготные ипотечные госпрограммы начали играть меньшую роль в формировании спроса и цен на жилье. В то же время, они должны стать более адресными.

«В начале 2023 года приемлемые рыночные ипотечные ставки позволили многим желающим удовлетворить потребность в жилье. Охлаждение вторичного рынка началось осенью 2023 года, когда за ростом ключевой ставки стала повышаться стоимость ипотеки, а сроки действия одобренных ранее заявок закончились. В настоящее время рыночные ипотечные ставки носят ограничительный характер. Часть потенциальных покупателей вторичного жилья переориентируется на первичный рынок из-за наличия программ льготной ипотеки, но большинство скорее отложит покупку. Из-за снижения покупок вторичного жилья вырос спрос на аренду, поскольку во многих городах ипотечный платеж стал превышать арендный», — говорится в аналитическом материале Банка России.

В январе крупнейшие банки ввели комиссии для застройщиков до 10% от суммы кредита по льготной ипотеке.

Новые комиссии скорее всего будут переложены в цены. Уже сейчас цена на одну и ту же квартиру отличается в зависимости от банка, в котором кредитуется покупатель. Банк России видит в этом риски для ипотечных заемщиков и будет проверять корректность оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов.

по сообщению Отделения Воронеж ГУ Банка России по Центральному федеральному округу